Будущее страхового рынка Казахстана: новая программа развития
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный банк, совместно с участниками страхового рынка, разработали новую программу развития страхового сектора Казахстана. В её создании приняли участие не только представители государственных структур, но и международные эксперты.
Страховой рынок Казахстана активно развивается. За последние пять лет активы страховщиков выросли вдвое и достигли 3,9 трлн тенге. Их отношение к ВВП составляет 2,58%, что свидетельствует о значительном потенциале для роста рынка. Основным драйвером роста выступают компании по страхованию жизни, активы которых увеличились почти втрое. В отрасли общего страхования также наблюдается устойчивый рост: активы страховщиков увеличились в 1,6 раза, а среднегодовой темп роста активов составил 21%.
Глава государства поставил задачу создать условия для устойчивого развития страхового рынка, расширения страхового охвата населения и бизнеса, развития долгосрочных сбережений и повышения роли страхования в системе управления рисками национальной экономики.
Программа определяет основные ориентиры развития страхового сектора на ближайшие годы и будет направлена на повышение его роли в экономике, расширение страхового покрытия, развитие новых продуктов и каналов продаж, цифровизацию отрасли, а также совершенствование системы регулирования и надзора.
Основные направления программы включают:
* Совершенствование системы обязательного страхования. Предлагается перейти на единую модель обязательного страхования с гибким регулированием. Закон будет определять основные правила и гарантии страховой защиты, а параметры, связанные с экономическими условиями и изменением рисков, будут регулироваться на уровне подзаконных актов и условий договоров.
* Развитие добровольного страхования. Для расширения выбора пенсионных решений для граждан предлагается внедрить новые пенсионные аннуитеты, сочетающие гарантированные пожизненные выплаты с правом выбора стратегии инвестирования накоплений.
* Развитие каналов продаж и защита прав потребителей. Предлагается чётко разграничить функции страховых агентов и брокеров. Деятельность агентов будет сосредоточена на работе с населением, а брокеров — на профессиональном урегулировании страховых выплат.
* Цифровизация и развитие инфраструктуры. Следующим этапом развития рынка станет цифровая трансформация добровольного страхования: электронный договор станет основным форматом для добровольных массовых продуктов.
* Обеспечение финансовой устойчивости. По данному направлению для повышения конкуренции предлагается либерализовать доступ на рынок иностранных страховщиков.
* Развитие новых бизнес-моделей страхования. Предусматривается создание специальных страховых продуктов для субъектов МСБ и расширение сферы покрытия страхования в уже существующих процессах.
Основные инициативы программы найдут отражение в проекте нового Закона о рынке страхования, который планируется внести в Курултай Республики Казахстан до конца текущего года. Реализация инициатив, предусмотренных программой, прежде всего будет ощутима для потребителей: расширится выбор страховых продуктов, повысится их доступность благодаря цифровым сервисам и сократится время оформления полиса. Одновременно усиление требований к страховщикам и совершенствование надзора повысят надёжность страховых организаций и уровень защиты прав клиентов.
Документ был подготовлен по поручению Главы государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным банком совместно с участниками страхового рынка. В обсуждении приняли участие представители различных организаций, включая Европейский банк реконструкции и развития, Ассоциацию финансистов Казахстана, Государственное кредитное бюро, Ассоциацию страховщиков Казахстана, Фонд гарантирования страховых выплат, а также международные эксперты.
За пять лет активы страховщиков увеличились вдвое и достигли 3,9 трлн тенге. Их отношение к ВВП составляет 2,58%, что говорит о значительном потенциале роста рынка. Особенно активно развиваются компании по страхованию жизни, их активы увеличились почти втрое. В общем страховании также наблюдается устойчивый рост: активы страховщиков увеличились в 1,6 раза, а среднегодовой темп роста активов составил 21%.
— Глава государства поставил перед нами масштабную и стратегическую задачу — создать условия для устойчивого развития страхового рынка, расширения страхового охвата населения и бизнеса, развития долгосрочных сбережений и повышения роли страхования в системе управления рисками национальной экономики, — отметила во время приветственного слова глава Агентства Мадина Абылкасымова.
Программа определяет основные ориентиры развития страхового сектора на ближайшие годы и будет направлена на повышение его роли в экономике, расширение страхового покрытия, развитие новых продуктов и каналов продаж, цифровизацию отрасли, а также совершенствование системы регулирования и надзора.
— В последние годы рынок страхования демонстрирует устойчивый рост в объёме премий и уровне проникновения страхования. За период с 2021 по 2025 годы объём страховых премий увеличился вдвое, при этом наиболее заметное ускорение наблюдается с 2023 года. Основной рост премий сейчас обеспечивает страхование жизни, — подчеркнула М. Абылкасымова.
Программа включает шесть стратегических направлений и восемнадцать инициатив. В ней уделяется особое внимание совершенствованию системы обязательного страхования, развитию добровольного страхования, каналов продаж и защиты прав потребителей, цифровизации и развитию инфраструктуры, обеспечению финансовой устойчивости, а также развитию новых бизнес-моделей страхования.
Основные инициативы программы найдут отражение в проекте нового Закона о рынке страхования, который планируется внести в Курултай Республики Казахстан до конца текущего года. Реализация инициатив, предусмотренных программой, прежде всего будет ощутима для потребителей: расширится выбор страховых продуктов, повысится их доступность благодаря цифровым сервисам и сократится время оформления полиса. Одновременно усиление требований к страховщикам и совершенствование надзора повысят надёжность страховых организаций и уровень защиты прав клиентов.
